תכנון פיננסי
שחושב עליך!

פתרונות פנסיוניים, מכשירים פיננסיים, תוכניות חסכון ותיק השקעות - מותאמים אישית!

עובדים בשיתוף עם כל בתי ההשקעות וחברות הביטוח בישראל

תכנון פתרונות פיננסים

משרדנו מלווה את לקוחותינו בתהליכי תכנון כלכלי והתאמה של פתרונות פיננסיים, במטרה להעניק להם שקט נפשי מתוך הבנה כי העתיד הכלכלי שלהם מובטח לאורך שנים.

תכנון וליווי פרישה

משרדנו מלווה לקוחות העומדים בפני פרישה ויציאה לפנסיה, בין אם מדובר על פרישה מוקדמת, עזיבת מקום עבודה או פיטורים. ההבנה כי את הפרישה צריך לתכנן מראש מחלחלת לציבור הרחב, הרבה בזכות הרפורמות המבוצעות בענף והקריאה לאנשים להתחיל לדאוג לכך כבר שנים רבות לפני מועד הפרישה.

תוכניות חיסכון בהתאמה אישית

המשרד מלווה את הלקוחות בנבכי עולם החיסכון הפיננסי והפנסיוני במטרה למצוא את האפיק המתאים לצרכים וליכולות. מאחר שמדובר בתחום מקצועי שופע שחקנים, חשוב לבחור את הגורם האמין והמקצועי ביותר אשר יוכל לבצע התאמה מדויקת של תוכנית החסכון המיטבית.

קרנות פנסיה

המשרד מלווה לקוחות, הן ארגונים והן אנשים פרטיים, בכל תחומי החסכון הפנסיוני לרבות קרנות הפנסיה. זאת במטרה להבין את משמעות החסכון והן במטרה לבחור את הקרן הנכונה והמתאימה. קרן פנסיה מציעה מספר מסלולים מובנים של חיסכון פנסיוני עם ביטוח למקרה מוות (ביטוח שאירים) וביטוח למקרים של נכות ואובדן כושר עבודה.

קופות גמל וקרנות השתלמות

משרדנו מלווה את לקוחותינו בבחירה בין מכשירים פיננסים שונים ומוצרים מגוונים, במטרה להתאים עבורם את תיק החסכונות המיטבי. בין שאר שירותינו, אנו מלווים את לקוחותינו בבחירה של קופות גמל וקרנות השתלמות המתאימות לצרכיהם וכן מלווים אותם לאורך השנים בניהול מוצרים אלו.

תכנון וניהול השקעות

המשרד מלווה לקוחות בעלי הון פנוי באיתור השקעות מתאימות לפרופיל ההשקעה שלהם תוך הרחבה של סל המוצרים הפיננסיים הקיים. יש כיום שפע אפשרויות השקעה בארץ ובעולם ועל מנת למקסם את ההשקעה ולהשיג תשואות טובות, מומלץ מאוד לנהל את תיק ההשקעות בצורה מקצועית ומיטבית.

ממליצים עלינו

אנו רואים לנגד עינינו ערכים של מקצועיות ללא פשרות, שקיפות מלאה ושירות אישי ואדיב, כבסיס לקיום של הסוכנות. משמח אותנו שהלקוחות מרגישים את האכפתיות שלנו ואת ההשקעה ומפרגנים לנו בהמלצה חמה.

אודות המשרד

אברהמי ושות׳ הנה סוכנות פרטית ובלתי תלויה המתמחה בתכנון והתאמה של פתרונות פיננסיים, תוכניות חיסכון, קרנות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות, לרבות תכנון וליווי פרישה, הטבות מס וניהול תיקים.

מאז הקמתה מלווה הסוכנות אנשים פרטיים, בעיקר מתחום האקדמיה והמחקר לקראת גיל פרישה, במטרה למקסם את הנכסים הפיננסיים שלהם, לטייב את ההשקעות ולבנות להם תיק חסכון אופטימלי על מנת להעניק להם שקט נפשי ותחושה שהם בידיים טובות.

הקמנו את הסוכנות מתוך רצון עז להעניק שירות מיטבי ללא פשרות, אנו רואים את הגדרת המשימה והיעד המרכזי של פעילותנו, כמיקסום ההשקעה תוך מזעור סיכונים. זאת באמצעות אפיון מקצועי ומדוקדק של הצרכים והיכולות, בחינת כדאיות פיננסית וניהול שוטף עם אצבע על הדופק.

אנו פועלים מתוך תחושת שליחות וערכים של אמינות, יושרה, מסירות ואחריות, מקפידים על דיסקרטיות וסטנדרטים גבוהים של עבודה וזמינות מלאה ורצופה ללקוחות. כמו כן, אנו מספקים מרכז ידע בכל הנוגע לעולם הפיננסי לרבות נתונים שוטפים על השקעות, סוגיות מיסוי, דיווח, חלופות השקעה ותשואות.

אנו, הנהלת המשרד וצוות העובדים, חיים את שוק ההון על בוריו, אנו שולטים ובקיאים בכל דרישות החוק והרגולציה, נמצאים עם אצבע על הדופק ועוקבים אחר הרפורמות מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון וערוכים בכל עת להתאים את המוצרים לתנודות השוק לרווחתם של הלקוחות.

העבודה שלנו במשרד לא מסתיימת בשלב הייעוץ ואנו מלווים את לקוחותינו לאורך כל הדרך, נמצאים שם עבורם לכל שאלה או שינויים המתרחשים במהלך החיים, במטרה למקסם את התשואות ולהעניק להם חיים רגועים ורמת חיים אליה התרגלו אשר תישמר עד הפנסיה ולאחריה.

הצוות המקצועי

איתי אברהמי

איתי אברהמי - מנכ״ל שותף

סוכן ביטוח פנסיוני עתיר ניסיון בשוק ההון, חי את השטח כבר משנת 2002. מומחה בפרישה ובתכנון מס, בעל ידע אקדמאי במנהל עסקים ואוחז ברישיון סוכן ביטוח פנסיוני מטעם משרד האוצר משנת 2008.

איתי יזם בלב ובנשמה. משנת 2002 ועד היום, איתי מלווה בכירים במשק, בתכנון פיננסי ופנסיוני לטווח ארוך ומייעץ לארגונים גדולים, במיוחד למחלקות משאבי אנוש ולוועדים בתחומי הפיננסים, הפנסיה והפרישה.
"אני יזם אמיתי שאוהב להביט קדימה, מאמין בחופש בחירה והגשמה עצמית בכל תחומי החיים, אני מאמין בכל ליבי שאם תעשה טוב תקבל טוב. זאת גם הדרך בה אני ובת זוגי מחנכים את שני המתבגרים שלנו".

דנה יפרח

דנה יפרח – מנכ״לית שותפה

סוכנת ביטוח פנסיוני, מתמחה בתכנון פיננסי ותכנון פרישה. בוגרת תואר ראשון בכלכלה ומנהל עסקים, אוחזת ברישיון סוכנת ביטוח פנסיוני מטעם משרד האוצר משנת 2019.

חיה את שוק ההון ובעלת ניסיון רב בתכנון פיננסי ופנסיוני לטווח ארוך, תוך יכולת ניתוח מיטבית של צורכי הלקוחות והתאמה מקסימלית של פתרונות פיננסיים מדויקים והכנה לפרישה.
"עשיתי לא מעט השקעות טובות בחיי והטובה מכולן היא בן זוגי ושני ילדיי המתוקים, אני יודעת שאין תחליף לעבודה קשה אבל תמיד מכניסה גם לב ונשמה"

ערן אברהמי

ערן אברהמי - סוכן בכיר

סוכן ביטוח פנסיוני המתמחה בניהול סיכונים, בעל ידע וניסיון רב בעולם העסקים. אוחז ברישיון סוכן ביטוח פנסיוני מטעם משרד האוצר משנת 2015.

"אני פרויקטור במהות שלי, מאמין שהכל אפשרי צריך רק לנסות, אוהב את הדינמיות שבה הדברים מבוצעים, לכן שוק ההון והתנודות שלו מתאימים לי. מה שנותן לי את השקט בתוך המשפחה זה המגורים בבנימינה, בת הזוג ושלושת ילדי"

זיו אברהמי - יועצת משפטית

זיו אברהמי - יועצת משפטית

עו"ד מוסמכת משנת 1999 ומגשרת עסקית ומסחרית, בעלת התמחות בשוק ההון. כיהנה בעבר כיועצת משפטית ראשית בקבוצת אלטשולר שחם. בעלת תואר ראשון במשפטים, תואר שני במנהל עסקים ותואר שני נוסף בניהול ויישוב סכסוכים ומו"מ. מנחה קורסי גישור, פרקטיקום בגישור וסדנאות בתחום הגישור והתקשורת.

"אני מאמינה באנשים ובהגשמת חלומות. אני מביאה מקצועיות, תשוקה, אהבה והקשבה בכל דבר שאני עושה. אני משלבת בעבודתי ובחיי האישיים כלים מעולם המיינדפולנס והטנטרה לצד כלי משא ומתן, גישור ובניית הסכמות. הכלים הללו מסייעים לי הן בעבודה והן בזוגיות ובגידול והעצמת שני ילדי המתבגרים"

דורית פרטוש – רפרנטית שירות ותפעול

דורית פרטוש – רפרנטית שירות ותפעול

רפרנטית בעלת ותק וניסיון רב בעולמות הביטוח, עובדת במשרד משנת 2014 ומהווה עמוד תווך בכל הקשור לטיפול מסור ומקצועי בלקוחות ותפעול תוכניות פנסיוניות.

״התחום הפנסיוני מורכב ומסורבל עבור לקוחות רבים ואני רואה בתפקידי צורך להעניק ללקוחות ביטחון ותחושה שהם לא לבד בבירוקרטיה ובמערכה זאת לצד מתן יחס אישי ומקצועי, זמין ואנושי".

שלומית סיסו – רפרנטית שירות ותפעול

שלומית סיסו – רפרנטית שירות ותפעול

רפרנטית בעלת ניסיון רב בענף הביטוח, לרבות לימודי הסמכה לרישיון משווקת ביטוח פנסיוני. מלווה לקוחות בסבלנות אין קץ, עם תודעת שירות גבוהה, אחריות ומסירות במטרה להעניק ללקוחות שירות מהיר ומקצועי.

"משרד אברהמי ושות' משמש לי בית שני, אני צומחת כאן וגם מרגישה שאני מכניסה לתחום צבע ושמחת חיים, המהות שלי היא לראות את הטוב בכל דבר ובכל לקוח".

רעות שמעוני – רפרנטית שירות ותפעול

רעות שמעוני – רפרנטית שירות ותפעול

רפרנטית בעלת ניסיון רב בענף, פועלת בעולמות הביטוח משנת 2015, מלווה לקוחות בנבכי הבירוקרטיה ומעניקה שירות אדיב ומקצועי במטרה לסייע להם לקבל החלטות ביטוח נכונות ומיטביות בכל התהליכים וצמתי החיים.

"המוטו שלי הוא שאסור לתת לפחד מפני כשלון להיות גדול יותר מההתרגשות של ההצלחה".

בין לקוחותינו

אנו רואים את הלקוחות שלנו כשותפים מלאים לעשייה המוצלחת ומתוך כך מחויבים להם ביצירת ערך תמידי. אנו פועלים ללא לאות על מנת לספק שירות מיטבי עם יחס אישי המושתת על הגינות, אמון ושקיפות ודוגל ביעילות ואכפתיות, תוך שמירה על דיסקרטיות וכבוד.

יצירת קשר

תכנון פתרונות פיננסים

משרדנו מלווה את הלקוחות בתהליכי תכנון כלכלי והתאמה של פתרונות פיננסיים, במטרה להעניק להם שקט נפשי מתוך הבנה כי העתיד הכלכלי שלהם מובטח לאורך שנים.

במסגרת ההליך אנו בוחנים את המצב הפיננסי הקיים, תוך ניתוח מדוקדק של הכנסות, הוצאות קיימות ועתידיות, צורכי המשפחה בהווה ובעתיד, רמת נזילות, מנעד סיכונים ואפשרויות השקעה בנכסים שונים לרבות נכסים פיננסיים.

הבדיקה כוללת איתור ביטוחים קיימים ומניעת כפל ביטוחי, התאמת החסכונות לצורך וליכולות, כמו כן נבדקות כל ההשקעות הקיימות, חסכונות והתחייבויות והיבטי מס אפשריים. לאחר איסוף וניתוח המידע ניגשים לבניית אסטרטגיה הכוללת קביעת מטרות ויעדים פיננסיים מותאמים אישית ללקוח ובהתאם לכך נקבע תמהיל חסכונות והשקעות רלוונטי לצורך וליכולות.

התמהיל נקבע מתוך שפע כלים ופתרונות פיננסיים הקיימים בשוק במטרה לבנות תיק השקעות וביטוח פנסיוני מיטבי, אשר ילווה את הלקוחות עד הפרישה וגם לאחריה, על מנת לשמר גם בפנסיה את רמת החיים אליה התרגלו.

הלקוח מקבל את כל המידע הרלוונטי מעובד ובגובה העיניים על מנת שיוכל לקבל החלטה מושכלת. צוות המשרד מלווה את הלקוח לאורך כל הדרך, לרבות בנבכי הבירוקרטיה וההתנהלות מול המוסדות הפיננסיים ומנהלי ההשקעות, זאת במטרה להקל על קבלת ההחלטות ולקבל יחס ושירות מעולים.

העבודה שלנו לא מסתיימת בשלב הזה ואנו מלווים את הלקוחות לאורך כל הדרך, נמצאים שם עבורם לכל שאלה או שינויים המתרחשים במהלך החיים, במטרה למקסם את התשואות ולהעניק להם חיים רגועים עד הפנסיה ולאחריה.

תכנון וליווי פרישה

משרדנו מלווה לקוחות העומדים בפני פרישה ויציאה לפנסיה, בין אם מדובר על פרישה מוקדמת, עזיבת מקום עבודה או פיטורים. 

ההבנה כי את הפרישה צריך לתכנן מראש, מחלחלת לציבור הרחב, הרבה בזכות הרפורמות המבוצעות בענף והקריאה לאנשים להתחיל לדאוג לכך כבר שנים רבות לפני מועד הפרישה. תקופת הפנסיה לעיתים נראית נקודה רחוקה בזמן, אבל ככל שהלקוחות יקדימו לדאוג לחסכונות שלהם, כך ייטב ורמת החיים אליה התרגלו לא תפגע ביום שאחרי הפרישה.

בתכנון פרישה אנו מנתחים את כל ההכנסות הקיימות, בוחנים את התיק הפנסיוני והביטוחי של הלקוח, במטרה לבצע תכנון פרישה מיטבי, תוך בחינת שיקולי המס הקיימים והעתידיים.

לאחר מיפוי הצרכים ולאחר שנתקבלו כל הנתונים, אנו פונים לניתוח מקצועי ובונים יחד עם הלקוח תכנית פרישה, הכוללת את דרכי הפעולה המיטביות ואת אופן מימוש החסכונות.

תוכניות חיסכון בהתאמה אישית

המשרד מלווה את הלקוחות בנבכי עולם החיסכון הפיננסי והפנסיוני במטרה למצוא את האפיק המתאים לצרכים וליכולות. מאחר שמדובר בתחום מקצועי שופע שחקנים, חשוב לבחור את הגורם האמין והמקצועי ביותר אשר יוכל לבצע התאמה מדויקת של תוכנית החסכון המיטבית.

בשוק עתיר מידע, כלים ופתרונות ועשרות רבות של תוכניות חסכון במגוון רחב של מוסדות, יש צורך להכיר לעומק את היתרונות והשונות בין התוכניות על מנת שהלקוח יוכל לבחור נכון. המשרד מכיר על בוריו את השטח ואת כל המוסדות המציעים פוליסות ותוכניות חסכון, מוסדות בנקאיים וחוץ בנקאיים, חברות ביטוח, אפיקי חסכון אלטרנטיביים לשוק ההון ועוד.

התהליך אותו אנו מספקים כולל ניתוח של התוכניות האופציונליות, בדיקה של תקופת החיסכון והנזילות, השלכות משיכה מוקדמת וקנסות, אפשרויות הפקדה ודמי ניהול ממוצעים, לאחר מכן עורכים בדיקה של עלויות נוספות שיש לקחת בחשבון ופרמטרים כגון היבטי המס לרבות הטבת מס רווחי הון, אפשרויות קבלת הלוואה עתידית מתוך החסכון והעברה בין דורית במקרה של פטירת החוסך.

היתרון של המשרד הוא בהבנה העמוקה של שוק ההון והאלטרנטיבות הקיימות לו, היכרות עם הניואנסים השונים, יתרונות השקעה באפיק כזה או אחר (פוליסת חסכון, קופת גמל, תוכנית בנקאית, תיקי השקעות ועוד) ומה כל מוסד מציע, אילו סיכונים קיימים וכד'. לצוות יש גם ניסיון עשיר בעולם ההשקעות ואפיקי החסכון האלטרנטיביים לשוק ההון. כך שהלקוחות זוכים להכוונה מדויקת אל עבר החסכון הפיננסי המיטבי והאפקטיבי עבורם במטרה למקסם את התשואה גם בטווח הקצר. כל המידע מונגש ללקוחות בצורה ברורה על מנת לבנות את תוכנית החסכון המתאימה והמותאמת לצרכיו ויכולותיו.

קרנות פנסיה

המשרד מלווה לקוחות, הן ארגונים והן אנשים פרטיים, בכל תחומי החסכון הפנסיוני לרבות קרנות הפנסיה. זאת במטרה להבין את משמעות החסכון והן במטרה לבחור את הקרן הנכונה והמתאימה. קרן פנסיה מציעה מספר מסלולים מובנים של חיסכון פנסיוני עם ביטוח למקרה מוות (ביטוח שאירים) וביטוח למקרים של נכות ואובדן כושר עבודה.

לקוח המנהל קרן פנסיה, בין אם שכיר או עצמאי, באמצעותה הוא מנהל את החסכון והביטוח, יכול לבחור את המסלולים המתאימים לו ולהוסיף גם אפיקי חסכון פנסיוני נוספים כמו ביטוח מנהלים או קופות גמל.
ישנה חשיבות להבחנה בין קרנות פנסיה ותיקות לבין קרנות פנסיה חדשות ולהיכרות עם תקנוניה השונים של כל קרן פנסיה. אופייה של קרן הפנסיה וסוגה, יכול להוות שיקול מכריע בהחלטה האם להמשיך לבצע הפקדה נוספת בקרן פנסיה ותיקה או להקפיא זכויותיו של החוסך. פעמים רבות משרדנו מפנה את לקוחותינו לשירות אקטואר מומחה בתחום, המסייע בקבלת החלטות המתאימות למצבו ודרישותיו של החוסך.

מאחר ומדובר על סוגיות מקצועיות ולא מעט "אותיות קטנות", רבים נמנעים מלעסוק בנושא ועלולים לספוג בשל כך הפסדים רבים וכפל תשלומים. 

אנו מסייעים ללקוחות להבין את המשמעות הבסיסית של קרן הפנסיה, יתרונותיהם של האפיקים השונים, תוך ניתוח רכיבי הביטוח ודמי הניהול.

קופות גמל וקרנות השתלמות

משרדנו מלווה את הלקוחות בבחירה בין מכשירים פיננסים שונים ומוצרים מגוונים, במטרה להתאים עבורם את תיק החסכונות המיטבי עבורם. בין שאר השירותים אנו מלווים אותם בבחירה של קופות גמל מתאימות וקרנות השתלמות נכונות להם לרבות ניהול נכון של הבחירות הללו.

קופות גמל וקרנות השתלמות הן תוכניות חסכון לטווח ארוך או בינוני.
בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות ישנם מגוון רחב של אפיקי חסכון יעודיים, אשר יש צורך להתאימם באופן מדויק לאופיו ומאפייניו של החוסך. קופות הגמל וקרנות ההשתלמות נחשבות לאפיק השקעה מועדף עבור לקוחותינו, בין היתר, בשל הטבות מס הגלומות בחסכון באמצעותן.

עבור רוב הלקוחות המכשירים הפיננסיים הללו מורכבים להבנה, לכן לא מעט אנשים בוחרים באפיקים לא מתאימים לפרופיל הפנסיוני שלהם. אנו מנתחים את כל הנתונים הפיננסיים על מנת ללוות את הלקוחות בבחירה האופטימלית של קרן השתלמות רלוונטית וקופות גמל מתאימות וכן מלווים אותם בעת השימוש בכספים בעת הצורך, למניעת אירוע מס או קשיים במימוש הזכויות.

תכנון וניהול השקעות

משרדנו מלווה לקוחות בעלי הון פנוי באיתור השקעות מתאימות לפרופיל ההשקעה שלהם תוך הרחבה של סל המוצרים הפיננסיים הקיים. 

יש כיום שפע אפשרויות השקעה בארץ ובעולם ועל מנת למקסם את ההשקעה ולהשיג תשואות טובות, מומלץ מאוד לנהל את תיק ההשקעות בצורה מקצועית ומיטבית.

תיק ההשקעות מגוון וכולל שפע נכסים מוחשיים ו/או פיננסיים, לרבות נדל"ן, השקעות במניות שוק ההון, קרנות גידור, נכסים פנסיוניים, קרנות נאמנות, תעודות סל, השקעה במט"ח, אפיקי השקעה אלטרנטיביים לשוק ההון ועוד. 

בהינתן מבחר עצום , יש צורך בגורם מקצועי מנוסה ואמין הרואה את התמונה המלאה ושם את טובת הלקוח בראש סדר העדיפויות, במטרה לבנות ולנהל את תיק ההשקעות הנכון והמתאים עבורו.

אנו מלווים את הלקוחות באופן צמוד לאורך תכנון, ביצוע וניהול תיקי ההשקעה, לרבות קביעת התמהיל המתאים לפרופיל ולרמת הסיכון שלהם, תוך בחינת היבטי המס האפשריים, יכולות פיננסיות, צורך עתידי של כספים ואספקטים נוספים.

דילוג לתוכן